“Overlap Pembiayaan Peribadi: Cara Bijak Urus Hutang Tanpa Tercekik Bayar Bulanan”

📌 Apa Itu Overlap Pembiayaan Peribadi?

Overlap merujuk kepada pembiayaan baharu yang diambil untuk menyelesaikan baki pembiayaan lama, dan dalam masa yang sama pemohon masih boleh mendapat tunai lebihan (cash out) selepas penyelesaian dibuat.

Contoh mudah:
Anda masih ada baki RM30,000 daripada pinjaman lama. Anda mohon pinjaman baru sebanyak RM60,000. RM30,000 akan digunakan untuk settle pinjaman lama, dan baki RM30,000 lagi masuk ke akaun anda sebagai tunai.

✅ Kelebihan Overlap Pembiayaan Peribadi

Mendapat Tunai Tambahan

• Walaupun pinjaman lama masih belum habis, anda masih boleh mendapat wang tunai untuk keperluan seperti renovasi, bayar hutang lain, yuran pengajian anak dan lain-lain.

Penyatuan Hutang (Debt Consolidation)

• Overlap boleh bantu gabungkan beberapa pinjaman jadi satu, supaya bayaran bulanan lebih mudah diurus.

Kadar Faedah Mungkin Lebih Rendah

• Pinjaman baru mungkin ditawarkan dengan kadar keuntungan yang lebih rendah daripada pinjaman lama.

Ansuran Lebih Rendah

• Anda boleh pilih tempoh lebih panjang untuk pinjaman baru, menyebabkan ansuran bulanan jadi lebih rendah.

Elak Masalah CCRIS

• Jika pinjaman lama sudah hampir tertunggak, overlap boleh bantu elakkan nama dimasukkan dalam senarai CCRIS/CTOS.

❌ Kekurangan Overlap Pembiayaan Peribadi

1. Tempoh Pembayaran Jadi Lebih Lama
   • Bila ambil pinjaman baru dengan tempoh lebih panjang, hutang anda akan bertambah lama untuk diselesaikan.
2. Jumlah Hutang Bertambah
   • Walaupun bayar pinjaman lama, jumlah keseluruhan pinjaman mungkin meningkat (termasuk lebihan tunai dan caj/cukai baru).
3. Kos Pemprosesan Tambahan
   • Overlap mungkin dikenakan caj pemprosesan, takaful baharu, atau duti setem yang menambah beban kos.
4. Perlu Lulus Penilaian Baru
   • Permohonan overlap tetap perlu dinilai semula oleh institusi kewangan. Jika skor kredit rendah atau gaji tidak cukup, permohonan mungkin ditolak.

🎯 Siapa Sesuai Guna Overlap?

• Mereka yang perlukan tunai segera tetapi masih ada pinjaman sedia ada.
• Mereka yang ingin kurangkan bayaran bulanan dengan menyusun semula hutang.
• Mereka yang ingin gabungkan beberapa pinjaman menjadi satu.